Validador de Conta Bancária

Para que serve o dígito da conta

O número da conta não é sorteado. O último algarismo, aquele que vem depois do traço, é calculado a partir dos outros por uma conta fixa do banco. É a mesma ideia do CPF e do CNPJ: o dígito existe para que um erro de digitação não vire uma transferência para a conta de outra pessoa.

Quando você manda um TED ou cadastra a conta de um fornecedor, o sistema do banco recalcula esse dígito a partir do número que você digitou. Se não bater, a operação para antes de sair. Conferir aqui, antes, economiza o susto de descobrir o erro com o dinheiro já em movimento.

Cada banco tem a sua conta

Não existe uma regra nacional de dígito de conta. O Banco Central padroniza o código do banco e o ISPB, mas o dígito verificador é decisão de cada instituição, e as regras são bem diferentes entre si.

O Banco do Brasil usa módulo 11 com pesos de 2 a 9 da direita para a esquerda, e tem dígito na agência e na conta; quando o resultado dá 10, o dígito vira a letra X. O Bradesco também usa módulo 11 nos dois, mas com pesos que vão só até 7 na conta, e o caso especial vira a letra P. O Itaú foge do módulo 11: usa módulo 10 com pesos alternados, no estilo do cartão de crédito, e calcula o dígito da conta em cima da agência mais a conta, o que é o motivo de a agência ser obrigatória aqui. A Caixa vai mais longe e monta a conta com agência, operação e número, e é por isso que a operação (aquele 001 ou 013) entra no formulário. O Banrisul tem uma regra própria em que o resto 1 vira o dígito 6, uma exceção que quase nenhum validador da internet acerta.

Os bancos que ficaram de fora, e por quê

Esta ferramenta cobre cinco bancos. Não é preguiça: é que são esses os que têm regra pública e conferível.

Nubank, Inter, C6, PicPay, cooperativas e a maior parte dos bancos digitais não publicam o algoritmo do dígito. Qualquer validador que dê um veredito de válido ou inválido para essas contas está chutando, e chutar aqui tem um custo real: dizer que a conta certa de alguém está errada é pior do que não dizer nada.

O Santander é o caso mais curioso. Existe uma regra dele circulando em fórum e em biblioteca de código há anos, e ela erra o próprio exemplo que vem junto. Testamos, não fecha, e por isso ele não entrou. Os vetores de teste das cinco regras que entraram estão no repositório do site, e todos passam.

Para conta de banco não coberto, o jeito confiável de conferir é mandar um centavo por Pix ou TED: o nome do titular aparece na tela antes de você confirmar. É a única checagem que prova que a conta existe e é de quem você pensa.

Dígito certo não é conta existente

Vale repetir porque é a confusão mais comum. A conta do dígito verificador é aritmética pura: ela prova que o número é bem formado, não que ele foi aberto, que continua ativo ou que pertence a quem disse que pertence.

Uma conta encerrada há cinco anos continua com o dígito certo. Uma conta que você inventou agora pode ter o dígito certo por acaso, já que a chance de acerto ao acaso é de uma em onze. O que o dígito pega bem é o erro humano: algarismo trocado, dois dígitos invertidos, um número a mais na pressa. Que é justamente o erro que acontece.

Se o que você precisa é o código do banco para receber, a consulta de banco pelo número tem as instituições do STR com COMPE e ISPB. E se a ideia é cobrar alguém sem passar dados de conta, o QR Code Pix com valor resolve sem agência nem dígito.